Одним із найважливіших критеріїв вибору кредиту є відсоткова ставка за договором. Від цього напряму залежатиме вартість кредиту для його одержувача. З огляду на це популярні банки країни намагаються залучити якомога більше нових користувачів, пропонуючи знижену відсоткову ставку та різні програми лояльності. Але не завжди запропоновані в рекламі цифри відповідають дійсності. Іноді при детальному вивченні умов клієнт дізнається, що вартість кредиту буде більшою. 

Пропонуємо основні рекомендації, як розрахувати відсоткову ставку правильно. Оцінивши розмір регулярних платежів за допомогою онлайн-калькулятора, ви отримуєте точні дані, скільки грошей потрібно виділити на щомісячне обслуговування кредиту.

Які параметри необхідно врахувати

Перед отриманням кредиту важливо оцінити власне фінансове становище. Тим самим ви прорахуєте різні варіанти, і будете впевнені в тому, що заборгованість буде погашена. 

Значення має не тільки відсоткова ставка, а і наступні параметри, щоб отримати миттєвий кредит на карту без поручителя:

  1. Чи утримує банк комісію за видачу коштів. Вона може бути одноразовою або щомісячною.

  2. Розмір страховки.

  3. Кількість днів користування кредитом та його суму.

  4. Тип погашення (ануїтетний або диференційований).

  5. Плату за інформаційні послуги, видачу та обслуговування банківської карти.

Умови в різних банків відрізняються, тому кожен охочий зможе підібрати для себе вигідний варіант і не платити за додаткові послуги. Щоб оцінити можливу переплату ще до підписання документів, необхідно уточнити в банківського співробітника, які додаткові платежі потрібно зробити для отримання кредиту. Також переплата залежатиме від періоду виплати позики – чим він коротше, тим менше потрібно заплатити.

Формула та умови для розрахунку річної ставки

Розрахувати розмір відсотків можна по наступній формулі:

Сума відсотків = (тіло кредиту * відсоткова ставка за договором * кількість днів користування грошима) / (100 * 365).

Подібна формула може застосовуватися як до звичайних споживчих кредитів, так і для будь-яких інших фінансових послуг у банку. З її допомогою розраховується диференційований платіж, який з кожним місяцем буде зменшуватись.

В цілому розрахунки по формулі не дуже складні, але прийдеться витратити трохи часу. Також можна скористатися онлайн-калькулятором, який є на сторінках практично всіх українських банків. Достатньо ввести відсоткову ставку, суму та період користування грошима, щоб отримати суму переплати. Пам'ятайте, що заявлена в рекламі відсоткова ставка може відрізнятися від реальної, в яку входять додаткові платежі.

Чи можна зменшити переплату по кредиту

Зазвичай банки видають кошти тільки при умові отримання страховки. В першу чергу це стосується кредитування на великі суми, наприклад, при отриманні коштів на покупку нерухомості чи автомобіля. Відмовитись від полісу у цих випадках неможливо. Страхування життя та застави повинно бути обов'язково – це вимога закону. Що стосується споживчого кредиту, при його отриманні ви маєте повне право відмовитися від додаткових витрат, тим самим заощадити сотні гривень. 

Обов'язково уточнюйте у співробітника, які страховки при оформленні позики є обов'язковими. Погоджуйтесь тільки на ті, без яких вам не видають потрібну суму коштів або користуйтесь розстрочками та кредитними картами із тривалим безвідсотковим періодом. Подібні послуги пропонують ПриватБанк та Монобанк з розстрочкою без нарахування відсотків.

Висновки 

Вміння самостійно розрахувати відсоткову ставку по майбутньому кредиту стане в нагоді будь-якому банківському позичальнику. При цьому не має значення, яким самим кредитним продуктом ви плануєте скористатися. Слід пам’ятати, що оформляючи нові кредити онлайн Ви маєте чітко розрахувати свої фінансові можливості по поверненню боргу.  Також необхідно пам'ятати, що кінцева сума переплати залежить від обраного типу погашення: ануїтетний або диференційований. Тому важливо вміти розрахувати відсотки в обох випадках.